groupgoodru

1. Закон О Банкротстве Украина 2015

Украинские депутаты в очередной раз пытаются изобрести велосипед. На этот раз скандальным законом о реструктуризации валютных кредитов. Хотя весь мир давно пользуется простой и понятной форме решения финансовых проблем - это банкротство.

Федеральный закон 'О несостоятельности (банкротстве)' от n 127-ФЗ (последняя редакция). Субъект банкротства в соответствии с Законом Украины «О банкротстве».

Но в Украине гражданин не может объявить себя банкротом и вынужден оставаться в вечных должниках. Наиболее остро это почувствовали валютные заемщики. Именно за их голоса боролись депутаты, принимая законопроект №1558-1 о фиксированном курсе возврата валютных долгов.

Но, получив волну возмущения остальных граждан, бросились наскоро отменять собственное решение. В итоге, много шума и все остались со своими проблемами. Читайте также: Типичная история валютного заемщика в Украине: взял кредит по курсу 5.05 или 8, гривна девальвировала до 23 за доллар, гривневый эквивалент долга увеличился втрое - вчетверо и платить кредит стало невозможно. Что с этим делать дальше - непонятно. Таких историй десятки тысяч.

Только ипотечных валютных договоров по данным Национального банка в Украине заключено около 70 тыс. На сумму - $ 3.28 млрд, а общая сумма валютных займов - около $ 6 млрд.

'Парадокс заключается в том, что в нашем законодательстве человек может быть должником пожизненно. Есть решение суда и исполнители могут отбирать все новое и новое имущество, которое человек создает.

Понятно, что это создает патовую ситуацию для этого человека. Бывает, что человек не может рассчитаться, машину, которая была в кредите отдал, жилье отдал банку, но все равно продолжает оставаться должником. Машина обесценилась, недвижимость тоже, а долг остался. Это создает ситуацию, что человек продолжает быть должником, хотя ему отдавать уже нечего.

Его могут преследовать годами, пытаясь выбить долги ', - говорит экономист Борис Кушнирук. Невозможность списания или закрытия долга влияет и на сами банки у которых увеличивается доля так называемых проблемных кредитов. Они влекут за собой необходимость увеличения резервов. Как результат - банк не получает деньги от должника, и еще значительную часть своего капитала должен держать на счетах НБУ. По данным самого Нацбанка, объемы отчислений банков на формирование резервов в прошлом году выросли почти в четыре раза по сравнению с 2013 г., и на первое января этого года составили 103.3 млрд грн, или почти 40% от всех расходов банков.

Собственно, результатом борьбы между необходимостью спасения банков и желанием понравиться гражданам и стал пресловутый законопроект №1558-1, который, скорее всего, никогда не вступит в силу. Этим законом в Украине в очередной раз попытались изобрести велосипед, тогда как весь цивилизованный мир давно регулирует такие проблемы путем банкротства физических лиц. В Украине граждане такого права не имеют. Институт банкротства на Западе Этот институт давно действует в США, странах ЕС и не только.

У каждой страны своя специфика по процедуре банкротства, но суть одна: человеку дают возможность рассчитаться с долгами тем имуществом, которое у него уже есть, если же его не хватает, остаток долга списывается, и человек может начать жизнь с чистого листа. К примеру, в США у заемщика могут конфисковать автомобиль, предметы роскоши и ценное имущество, однако не заберут вещи первой необходимости, средства, необходимые для дальнейшей трудовой деятельности, и, чаще всего, - дом. В Чехии система более жесткая. Там могут забрать все имущество, даже последний кров и взамен предоставить место в общежитии или другое социальное жилье. Банкротами в США и Европе становились в свое время не только обычные люди, но и знаменитости. К примеру, телеведущий Ларри Кинг обанкротился в 1978 г.

Из-за долга в $ 352 тыс. (Правда, потом стал миллионером). Актер Стивен Болдуин не смог рассчитаться по ипотеке на дом и обанкротился из-за долга в $ 2 млн. В конце прошлого года закон о банкротстве физических лиц приняли и в России. По нему, гражданина, который задолжал более 500 тыс.

Рублей (около 190 тыс. Гривен - Ред.) и просрочил выплаты, могут признать банкротом по заявлению кредитора. Кроме того, россияне и сами смогут просить суд признать их банкротами, если платить дальше по кредиту не могут. В случае банкротства у должника не отберут жилье (если оно - единственное) и земельный участок под ним, домашний скот (например, корову или свинью), оставят и вещи, необходимые для профессиональной деятельности. Однако, если заемщик обманет банк (например, скрыв свое имущество или другие средства), может сесть в тюрьму.

За фиктивное банкротство российский закон предусматривает до 6 лет заключения. Вступить в силу этот закон должен уже осенью. Жизнь после банкротства После объявления о банкротстве на человека всегда накладывают определенные ограничения. К примеру, в Великобритании такой человек не может получить кредит и занимать должность руководителя компании (время действия таких ограничений устанавливает суд). В США информация о том, что человек признан банкротом хранится 10 лет и в течение этого времени такому человеку очень трудно получить кредит.

В Канаде статус 'банкрот' светится в кредитном рейтинге человека в течение 7 лет (если банкротство объявлено впервые) и 14 лет - в случае повторного банкротства. Смогут объявлять банкротство Украинцы?

В Украине было несколько попыток внедрения института банкротства физических лиц (первый законопроект был зарегистрирован в Раде в 2009 году). Однако, ни одна из этих попыток так и не прошла законодательное сито. Сейчас в парламенте тоже зарегистрированы сразу 2 законопроекта, которые имеют целью позволить простым людям объявлять себя банкротами (сейчас такое право имеют только юридические лица). К примеру, по одному из них (законопроект №2400) кредитор может попросить суд признать должника банкротом, если тот должен больше 100 тыс.

Гривен, и не выполняет обязательств по соглашению в течение 3 месяцев. В то же время, заемщик и сам может попросить о банкротстве, обратившись с соответствующим заявлением в суд, если платить за кредит нечем. Этот законопроект может быть привлекательным для заемщиков еще и потому, что запрещает отнимать у банкрота жилье, если оно является единственным, а также предметы первой необходимости и имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Если же у человека ничего забрать, банку придется просто списать долги.

По другому законопроекту №2714 банкротом могут признать человека, который должен кредитору более 300 тыс. Гривен, а должнику придется отдать все свое имущество. При этом, сразу же после начала процедуры банкротства, банк прекращает начисление процентов и штрафных санкций. Оба законопроекта предусматривают и ограничения для банкротов. К примеру, по законопроекту №2714, человек, признанный банкротом, в течение 5 лет не будет иметь права брать кредиты, заключать договор поручительства, передавать имущество в залог без указания факта своего банкротства в соответствующем договоре.

В законопроекте №2400 ограничения накладываются на 3 года. Банкрот, в частности, не может зарегистрироваться как физическое лицо-предприниматель и брать кредиты. 'Институт банкротства должен помочь заемщику избавиться долгового бремени, а кредиторам - уменьшить долю проблемных кредитов которые необходимо обслуживать, поэтому выгода есть для обеих сторон, - говорит юрист Николай Паламарчук.

– Есть долги и обязательства, которые не выполняются и по сути заемщики де-факто являются банкротами, они не платят, нет у них денег. При этом на таких должников расходуются ресурсы в тех же банках, а списать они просто не могут эти обязательства, потому что им нужно будет из резерва покрывать их '.

Перспективы банкротства Для введение института банкротства физических лиц сейчас не время, убежден директор экономических программ Центра им. Разумкова Василий Юрчишин.

Он считает, что подобный механизм может быть реализован только после улучшения экономической ситуации и восстановления доверия между заемщиками и банками: 'В таких условиях очень трудно ожидать, что и люди будут идти навстречу банкам, и банки будут идти навстречу людям, когда высокие официальные ожидания, когда высокие процентные ставки, когда существует девальвация национальной денежной единицы. То есть сейчас можно смело говорить, что без стабилизации макроэкономической ситуации говорить о каких-то механизмах, которые бы предусматривали упрощение определенных операций - очень трудно. Отсутствует то, что называется доверием между экономическими агентами'. Но в случае принятия подобного законопроекта банки будут тщательнее относиться к заемщикам, чтобы быть уверенными, что одолженное должник сможет вернуть, поэтому сначала получить кредит будет сложно. Но потом это может способствовать уменьшению процентных ставок по кредитам, считает экономист Андрей Блинов. 'Банкиры очень часто жалуются на то, что кредитование является очень дорогим именно из-за больших рисков невозврата средств. Когда же заемщик для банкиров является прозрачным, соответственно риск невозврата займа - невысокий, а это будет давить вниз процентные ставки ', - утверждает он.

Именно на непрозрачности системы кредитования всегда нагревали руку приближенные к власти и банкам люди, поэтому и менять существующую систему было невыгодно, считает политолог Александр Палий. 'Очень много было теневых связей, которые не хотели нарушать, вводить их в цивилизованное русло. Люди, которые обладали такими связями всегда хотели использовать свои преимущества из-за близости к власти, к банкам. И зарабатывали на этом ', - отмечает эксперт. Кроме того, говорит политолог, не следует забывать о банковском лобби в парламенте, которое вряд ли допустит принятия законопроекта, который будет ориентироваться на заемщика, а не на банки. Пока что ни один из законопроектов о банкротстве физлиц, зарегистрированных в парламенте, не прошел даже первого чтения.

Закон О Банкротстве Украина 2015

В свою очередь, за печально известный законопроект №1558-1 депутаты смогли проголосовать уже трижды. Кристина Гавриш.